小微和民营企业作为国民经济发展的主力军，在增加就业、促进经济增长、激发创新活力等方面发挥着重要作用。我国小微和民营企业长期以来面临融资难问题，主要原因是公司治理结构不完善、财务管理不规范，信用信息缺乏，抗风险能力弱，信贷风险高。其中，信用信息不健全是限制小微企业融资能力的重要原因之一。

人民银行组织建立了覆盖全国、集中统一的企业金融信用信息基础数据库，帮助企业建立和完善信用档案，提高征信服务企业融资发展的能力和水平。数据库主要收录企业的信贷信息，还包括社保、环保、欠税、民事裁决与执行等公共领域的信用信息。征信信息广泛应用于各类放贷机构贷款审批、风险定价及贷后管理等领域，在化解小微和民营企业融资难方面发挥了重要参考作用。

一、 征信赋能，普惠小微

企业征信系统本质是为小微企业融资服务。与小微企业相比，大中型企业公司治理结构较完善、信息透明度高，除了通过银行间接融资之外，能够通过评级机构评级进入资本市场直接融资。小微企业财务制度不健全、很多没有信贷记录，反映其生产经营状况的公共信息、商务信用信息、公用事业信息可得程度低。银企信息不对称使银行对小微企业的实际经营状况和生产能力缺乏评估依据，使得银行面临较高的信贷风险，审贷成本加大，对小微企业贷款的审核门槛较高，信用贷款占比较小。征信系统通过采集、整理、保存、加工小微企业及企业主个人信用信息，帮助小微企业建立信用档案，助力放贷机构评估信用风险，成为促进小微企业融资的重要工具。

二、打造信用名片，创造信用财富

中小微企业信用体系建设是人民银行推动地方信用体系建设的一项重点工程。通过为尚未获得银行贷款支持的中小微企业建立信用档案，打造“信用名片”，解决信息不对称问题，帮助信用企业获得免抵押、免担保小额信用贷款，提高中小微企业融资的可得性，改善地区信用环境。

农村信用体系建设是人民银行推动地方信用体系建设的又一项重点工程。通过开展信用信息征集、信用评价、信用服务与产品应用以及信用奖惩等工作，着力破除“三农”发展困境，逐步解决农村地区融资难题。

三、信用建设，让更多小微与民营企业获益

人民银行除了建立金融信用信息基础数据库外，还根据《物权法》授权建成了我国首个基于互联网的全国集中统一的动产融资登记系统，覆盖大部分动产担保交易类型，包括应收账款质押、应收账款转让、融资租赁、保证金质押、存货和仓单质押、所有权保留、动产留置权、动产信托等十余种，服务于商业银行、租赁公司、保理公司、担保公司、贷款公司等各类从事动产担保融资业务的机构。登记系统在提升动产担保交易的透明度、减少交易风险方面发挥着重要作用，为小微和民营企业改善了融资环境，提高了信贷可得性。